Обеспеченная старость? Это реально!

Обеспеченная старость? Это реально!

Кто должен заботиться о Вашей пенсии?

Во многих развитых странах мира такой вопрос сочли бы, по крайней мере, неуместным. Система пенсионного обеспечения большинства стран предполагает самостоятельное накопление гражданами основной доли своей пенсии. Роль государства заключается в том, чтобы законодательно определить условия, обеспечивающие возможность накопления гражданами будущей пенсии, способной обеспечить сохранение привычного уровня жизни после прекращения трудовой деятельности. Начиная трудовую деятельность, люди там уже знают, что их будущее материальное благополучие находится в их собственных руках и, чтобы его обеспечить, надо заранее накапливать себе на пенсию.

Пенсионеры этих стран могут вести активный образ жизни, позволяя себе не только хорошо питаться и одеваться, но и путешествовать по миру, главным образом благодаря своей заботе о себе еще в период трудовой деятельности.

В России понимание необходимости самостоятельной и заблаговременной заботы о своем материальном благополучии на пенсии только начинает формироваться благодаря начавшейся реформе пенсионной системы.

Новая пенсионная система, действующая в России с 2002 года, принципиально изменила порядок формирования пенсии, которая теперь состоит из трех частей: базовой, страховой и накопительной. Базовая часть является фиксированной, она устанавливается государством и не зависит от стажа работы и зарплаты застрахованного лица. А еще две части пенсии (страховая и накопительная) уже зависят только от суммы страховых вносов, уплаченных за Вас работодателем. Однако в силу различных причин коэффициент замещения (отношение получаемой пенсии к заработку), который в настоящее время составляет менее 30% от средней заработной платы, в перспективе будет снижаться и, по оценке специалистов, к 2015 году может составить около 15%. При этом, чем выше Ваш доход, тем ниже коэффициент замещения.

Нормальный коэффициент замещения, позволяющий человеку сохранить привычный уровень жизни - отдыхать, хорошо одеваться и питаться, рекомендованный Международной организацией труда - 40-60%. В странах ЕЭС установлены более высокие требования - 70%. Однако такой высокий уровень коэффициента обеспечивается не только за счет государственной пенсионной системы. Довести доходы пенсионеров до такого высокого уровня и призваны негосударственные пенсионные фонды.

Некоторые скептики вообще сомневаются в необходимости самостоятельного накопления на дополнительную пенсию, ссылаясь на то, что при средней продолжительности жизни мужчин 57 лет потребность в самой пенсии отпадает. Однако следует знать, что средняя продолжительность жизни считается с учетом смертности в детском возрасте, от потребления алкоголя и наркотиков, погибших в авариях, природных и техногенных катастрофах и т.п. При этом по статистике средняя продолжительность жизни у мужчин, доживших до 60 лет, составляет 74 года, а у женщин, доживших до такого же возраста - 78 лет.

Таким образом, на заданный вопрос можно однозначно ответить: Да, надо обязательно заботиться о своем будущем и думать, как заработать хорошую пенсию, чтобы жить достойно. Будущее неизбежно, но, чтобы оно было счастливым, его надо творить самому и сейчас!

Как лучше копить на дополнительную пенсию?

Сейчас существует несколько инструментов накопления средств: можно воспользоваться услугами, предлагаемыми банками, паевыми инвестиционными фондами, негосударственными пенсионными фондами.

Выбирая тот или иной способ накопления средств, изначально надо определиться: какова Ваша основная цель предстоящего накопления?

Если вашей целью является получение гарантированного дохода от вложенных средств по истечении конкретного периода времени, то, несомненно, в этом случае следует воспользоваться услугой банковского вклада. Для этого вам надо найти банк с устраивающими вас условиями вклада.

Если вы хотите получить более высокий, нежели банковский, процент и готовы рисковать своими вложениями, то для вас подойдет паевой инвестиционный фонд. То же самое можно делать и самостоятельно, играя на бирже, покупая и продавая акции с учетом их курсовой стоимости. Для этого, правда, необходимы не только достаточно большие суммы вложений, но и специальные знания, а также наличие времени и возможностей.

Если Ваша цель - иметь надежный источник постоянного дохода в течение длительного периода времени после завершения трудовой деятельности, то вам непременно надо воспользоваться услугой негосударственного пенсионного фонда (НПФ). Только НПФ способны предложить услугу по осуществлению регулярной выплаты в виде негосударственной пенсии в течение длительного периода лет или даже пожизненно. Сохранность пенсионных накоплений в НПФ обеспечивается через законодательное регулирование их деятельности и действующую жесткую систему контроля со стороны государства.

Вице-президент НПФ Сбербанка
Валерий Марков