Телефон горячей линии:

О фонде

Пресс-центр

Вакансии

Контактная информация

Корпоративная программа пенсионного обеспечения ОАО «Аэрофлот»

Условия негосударственного пенсионного обеспечения

• Пенсионные основания
• Виды пенсионных схем
• Сравнительная характеристика пенсионных схем
• Рекомендации по выбору пенсионных схем

Пенсионные основания

Деятельность НПФ Сбербанка направлена на обеспечение негосударственной пенсией своих Участников. Выплата негосударственной пенсии осуществляется при наступлении у Участника пенсионных оснований. Пенсионные основания — основания приобретения участником права на получение негосударственной пенсии. Основанием для получения негосударственной пенсии участником НПФ Сбербанка является выполнение одновременно двух условий:

• достижение права на государственную пенсию в соответствии с законодательством, действующим на дату заключения пенсионного договора;
• основания, установленные пенсионным договором — окончание периода накопления.

Примеры наступления пенсионных оснований:

Пример 1: Пенсионный договор заключается в пользу женщины, которая на дату его заключения является пенсионеркой (ей 55 лет). Согласно Пенсионным правилам НПФ Сбербанка, минимальный период накопления отсутствует, поэтому женщина, при условии единовременного внесения необходимого пенсионного взноса, может получать пенсию уже через месяц при написании заявления на выплату пенсии одновременно с оформлением договора.

Пример 2: Пенсионный договор заключен в пользу мужчины, который на дату его заключения по пенсионному законодательству имел право на государственную пенсию с 55 лет (льготные условия — работа в условиях Крайнего Севера). Период накопления по его пенсионному договору заканчивается по достижении им 55 лет. В случае потери права на досрочное назначение государственной пенсии, например при изменении места жительства, выплата негосударственной пенсии начнется с того момента, когда он получит право на государственную пенсию, то есть с 60 лет.

Пример 3: Пенсионный договор заключается в пользу женщины, которая на дату его заключения по пенсионному законодательству имела право на государственную пенсию (ей 56 лет). У женщины нет средств для внесения единовременного пенсионного взноса, поэтому период накопления по договору по ее желанию устанавливается три года и рассчитывается размер ежемесячного пенсионного взноса. Таким образом, право на получение негосударственной пенсии у нее наступит, как прописано в договоре, через три года, по окончании периода накопления. Напомним, что в течение периода накопления возможно изменить условия пенсионного договора.

Виды пенсионных схем

НПФ Сбербанка предлагает широкий выбор пенсионных схем, установленных Пенсионными правилами Негосударственного Пенсионного Фонда Сбербанка. Условия пенсионных схем позволяют учесть пожелания и возможности клиентов НПФ Сбербанка, в зависимости от их:

• финансовых возможностей;
• возраста;
• желаемого размера негосударственной пенсии;
• желаемого периода получения негосударственной пенсии и других факторов.

НПФ Сбербанка предлагает:

• Схема с установленным размером взносов основана на накопительном принципе. Размер негосударственной пенсии и период ее выплаты зависит от суммы накопленных Вкладчиком средств и результатов деятельности Фонда.
  По этой схеме выплата негосударственной пенсии осуществляется ежемесячно, в течение установленного ряда лет. Выплата негосударственной пенсии осуществляется до полного исчерпания средств на пенсионном счете Участника.
• Схемы с установленными размерами выплат основаны на страховом принципе. Размер пенсионного взноса определяется исходя из желаемого Вкладчиком размера негосударственной пенсии. Фонд принимает на себя обязательства по выплате негосударственной пенсии в размере, установленном пенсионным договором, в течение определенного ряда лет или пожизненно, при соблюдении Вкладчиком порядка уплаты пенсионных взносов, установленного пенсионным договором.

Схема с установленным размером взносов (схема 2) — ежемесячная выплата негосударственной пенсии до полного исчерпания средств на именном пенсионном счете. Выплата негосударственной пенсии осуществляется в течение установленного ряда лет. Данная схема предполагает возможность произвольной уплаты Вкладчиком пенсионных взносов. Размер пенсионного вноса определяется возможностями Вкладчика, но не может быть менее минимального размера, установленного приказом Фонда. Пенсионные взносы уплачиваются в течение всего периода накопления, продолжительность которого устанавливается от даты заключения договора до начала выплат негосударственной пенсии. В случае если пенсионный взнос уплачивается только единовременно, то его размер так же не может быть менее размера, установленного приказом Фонда. Размер пенсии устанавливается Фондом исходя из накопленной суммы пенсионных взносов, уплаченных Вкладчиком, и дохода от размещения пенсионных резервов, начисленного на пенсионные счета по итогам деятельности Фонда за период накопления, а также в зависимости от срока выплаты негосударственной пенсии. Выплата негосударственной пенсии осуществляется по окончании периода накопления. Негосударственная пенсия выплачивается ежемесячно в течение любого полного числа лет, но не менее 7 лет. Продолжительность периода выплаты негосударственной пенсии устанавливается по желанию Участника на основании его заявления о выплате негосударственной пенсии. По схеме 2 предоставлена возможность назначения негосударственной пенсии пережившему супругу (супруге). Это позволит обеспечить близкого человека регулярным дополнительным доходом.

Схемы с установленным размером выплат. Пенсионные схемы данного типа основаны на страховом принципе — когда для получения негосударственной пенсии в установленном пенсионным договором размере Вкладчик обязан уплачивать пенсионные взносы в размере и порядке, установленными пенсионным договором. Схемы с установленным размером взносов различаются периодом выплаты негосударственной пенсии:

• схемы 5,15 — пожизненная выплат пенсии,
• схемы 6, 16, 26 — выплата пенсии в течение 10 лет,
• схемы 7, 17, 27 — выплата пенсии в течение 15 лет.

Схемы различаются и по наследованию накопленных средств на этапе выплаты негосударственной пенсии:

• 5, 6 и 7 схемы — накопленные пенсионные средства наследуются частично;
• 15, 16 и17 схемы — накопленные пенсионные средства не наследуются;
• 26 и 27 схемы — накопленные пенсионные средства наследуются в полном объеме.

По данным схемам размер негосударственной пенсии устанавливается по желанию Вкладчика при заключении пенсионного договора. Размер негосударственной пенсии не может быть менее минимального размера, установленного приказом Фонда. В зависимости от установленного пенсионным договором размера негосударственной пенсии Фондом рассчитывается размер пенсионного взноса. Размер пенсионного взноса зависит от следующих параметров:

• выбранной пенсионной схемы;
• размера негосударственной пенсии;
• возраста Участника на дату заключения пенсионного договора;
• пола Участника;
• возраста приобретения права на государственную пенсию;
• периодичности уплаты пенсионных взносов;
• периода уплаты взносов.

Внимание! Вкладчик вправе сам выбирать продолжительность периода уплаты взносов, который может быть короче периода накопления.

Периодичность уплаты пенсионного взноса может быть:

• ежемесячной;
• ежеквартальной;
• единовременной.

Вкладчик обязан строго соблюдать сроки уплаты пенсионных взносов:

• ежемесячные взносы уплачиваются до 10 числа каждого месяца;
• ежеквартальные взносы уплачиваются в первом месяце квартала.

Пенсионные взносы уплачиваются в течение всего периода накопления (если взнос не единовременный).

Введенные с 1 ноября 2009 года дополнительные пенсионные схемы 26 и 27 позволяют заключить договор на условиях, сочетающих в себе свойства схем с установленным размером негосударственной пенсии и преимущество схемы с установленным размером взносов в части полного наследования остатка средств на счете.

Примеры размеров пенсионных взносов.
Все данные, приведенные в таблицах, являются примерными. На основании этих данных можно оценить примерную стоимость будущей пенсии. Расчеты размера взносов приведены для получения ежемесячной негосударственной пенсии в размере 1 000 рублей. Для расчета размера будущей пенсии можно также воспользоваться пенсионным калькулятором.

Размер ежемесячных пенсионных взносов, руб., необходимых для получения негосударственной пенсии ежемесячно в размере 1000 руб. (для схем без наследования)

Возраст (лет)	Пол	Пожизненно (Сх.15)	15 лет (Сх.17)	10 лет (Сх.16)	Пол	Пожизненно (Сх.15)	15 лет (Сх.17)	10 лет (Сх.16)
59	мужской	44 367	37 053	29 484	женский
58		8 723	7 285	5 797
57		4 752	3 969	3 158
56		3 225	2 694	2 143
55		2 418	2 019	1 607
54		1 918	1 602	1 275		60 368	43 361	32 537
53		1 579	1 318	1 049		11 869	8 525	6 397
52		1 333	1 114	886		6 466	4 645	3 485
51		1 148	959	763		4 389	3 152	2 365
50		1 003	837	666		3 289	2 363	1 773
49		886	740	589		2 610	1 875	1 407
48		791	660	526		2 148	1 543	1 158
47		711	594	473		1 814	1 303	978
46		644	537	428		1 562	1 122	842
45		586	489	389		1 364	980	735
44		536	447	356		1 206	866	650
43		492	411	327		1 076	773	580
42		454	379	301		967	695	521
41		419	350	279		876	629	472
40		389	325	258		797	572	430
39		362	302	240		729	524	393
38		337	281	224		669	481	361
37		315	263	209		617	443	333
36		295	246	196		571	410	308
35		276	231	183		529	380	285
34		259	216	172		492	353	265
33		244	204	162		459	329	247
32		229	192	152		428	308	231
31		216	181	144		401	288	216
30		204	170	136		376	270	202
29		193	161	128		353	253	190
28		182	152	121		332	238	179
27		173	144	115		312	224	168
26		163	136	109		294	211	159
25		155	129	103		278	199	150

Размер ежемесячных пенсионных взносов, руб., необходимых для получения негосударственной пенсии ежемесячно в размере 1000 руб. (для схем с ограниченным наследованием)

Возраст (лет)	Пол		Пожизненно (Сх.5)	15 лет (Сх.7)	10 лет (Сх.6)	Пол		Пожизненно (Сх.5)		15 лет (Сх.7)	10 лет (Сх.6)
59	мужской		46 996	39 682	32 113	женский
58			9 240	7 802	6 314
57			5 034	4 251	3 440
56			3 417	2 885	2 335
55			2 561	2 162	1 750
54			2 032	1 715	1 388			61087		44 081	33 257
53			1 672	1 412	1 143			12011		8 667	6 539
52			1 412	1 193	965			6543		4 722	3 562
51			1 216	1 027	831			4441		3 205	2 418
50			1 062	897	726			3329		2 402	1 812
49			939	793	642			2641		1 906	1 438
48			838	707	572			2174		1 569	1 183
47			753	636	515			1836		1 325	1 000
46			682	576	466			1581		1 141	860
45			620	524	424			1381		996	752
44			567	479	388			1220		881	664
43			521	440	356			1089		786	593
42			480	406	328			979		706	533
41			444	375	304			886		639	482
40			412	348	282			807		582	439
39			383	323	262			738		532	402
38			357	301	244			677		489	369
37			333	282	228			624		451	340
36			312	263	213			577		417	314
35			292	247	200			536		386	292
34			275	232	188			498		359	271
33			258	218	176			464		335	253
32			243	205	166			433		313	236
31			229	193	157			406		293	221
30			216	183	148			380		274	207
29			204	172	140			357		258	194
28			193	163	132			336		242	183
27			183	154	125			316		228	172
26			173	146	118			298		215	162
25			164	139	112			281		203	153

Размер ежемесячных пенсионных взносов, руб., необходимых для получения негосударственной пенсии ежемесячно в размере 1000 руб. (для схем с полным наследованием)

Возраст (лет)	Пол	в течение		Пол	в течение
		15 лет (Сх.27)	10 лет (Сх.26)		15 лет (Сх.27)	10 лет (Сх.26)
59	мужской	46 253	33 741	женский
58		9 094	6 634
57		4 954	3 614
56		3 363	2 453
55		2 520	1 839
54		2 000	1 459		46 253	33 741
53		1 646	1 201		9 094	6 634
52		1 390	1 014		4 954	3 614
51		1 197	873		3 363	2 453
50		1 045	763		2 520	1 839
49		924	674		2 000	1 459
48		824	601		1 646	1 201
47		741	541		1 390	1 014
46		671	489		1 197	873
45		611	445		1 045	763
44		558	407		924	674
43		513	374		824	601
42		473	345		741	541
41		437	319		671	489
40		405	296		611	445
39		377	275		558	407
38		351	256		513	374
37		328	239		473	345
36		307	224		437	319
35		288	210		405	296
34		270	197		377	275
33		254	185		351	256
32		239	174		328	239
31		225	164		307	224
30		213	155		288	210
29		201	147		270	197
28		190	139		254	185
27		180	131		239	174
26		170	124		225	164
25		161	118		213	155

Расчетной единицей, принимаемой для соизмерения обязательств Вкладчика по уплате пенсионных взносов и обязательств Фонда по выплате негосударственной пенсии, является рубль.

Учет накопленных средств на пенсионных счетах ведется в рублях.

Продолжительность периода накопления устанавливается от даты заключения пенсионного договора до начала выплат негосударственной пенсии.

Нормативный размер негосударственной пенсии устанавливается при ее назначении исходя из накопленной суммы, продолжительности периода выплат, выбранного участником, и современной стоимости предстоящих выплат негосударственных пенсий. Минимальный размер негосударственной пенсии устанавливается приказом Фонда.

Выплата негосударственной пенсии осуществляется с месяца даты приобретения права на негосударственную пенсию, указанной в договоре. Для назначения негосударственной пенсии и начала выплат Участник должен обратиться в Фонд с заявлением установленной Фондом формы о назначении и выплате негосударственной пенсии.

Негосударственная пенсия выплачивается ежемесячно в сроки, указанные в пенсионной книжке, выдаваемой Фондом.

Сравнительная характеристика пенсионных схем

Сравнительные характеристики	Схема с установленным размером взносов	Схемы с установленным размером выплат
	2	5,6,7	15,16,17	26, 27
Уплата взносов
Период	Устанавливается по желанию Вкладчика. Может быть меньше периода накопления.
Периодичность	Произвольная/ единовременная	Ежемесячная/ ежеквартальная/ единовременная
	Для периода накопления менее 24 мес. — единовременно.
Размер пенсионного взноса	Устанавливается по желанию Вкладчика, но не менее: Первоначальный взнос: при периоде накопления до 24 мес. включительно — 60 000 руб; при периоде накопления более 24 мес. — 1 500 руб. Текущие взносы — не менее 500 руб.	Устанавливается в зависимости от: - пенсионной схемы,  - размера пенсии
Изменение обязательств Фонда при нарушении Вкладчиком условий уплаты взносов, установленных договором, более 1 раза	___	Обязательства Фонда регулируется схемой 2 без оформления дополнительного соглашения к пенсионному договору. При неуплате единовременного пенсионного взноса в полном объеме обязательства Фонда по выплате негосударственной пенсии определяются исходя из размера фактически уплаченного пенсионного взноса.
Выплата пенсии
Право на НПО	Дата приобретения права на негосударственную пенсию устанавливается по желанию Вкладчика. Но не может быть ранее месяца, следующего за датой приобретения права на государственную пенсию.
Размер пенсии	Определяется исходя из суммы накопленных средств	Установлен договором по желанию Вкладчика.
	С 1 ноября 2009 года — не менее 700 рублей.
Периодичность	Ежемесячно
Период выплат	Устанавливается по желанию Участника как полное число лет, но не менее 7. Может быть назначена негосударственной пенсия пережившему супругу (при наличии соответствующего заявления).	пожизненно
		сх. 5	сх. 15	Х
		10 лет
		сх. 6	сх.16	сх.26
		15 лет
		сх.7	сх.17	сх.27
Наследование
На этапе накопления	остаток средств на ИПС
На этапе выплат	остаток средств на ИПС	сумма назначенной пенсии за 5 лет за минусом фактически выплаченных пенсий	Нет	остаток средств на ИПС
Правопреемники	Правопреемниками являются наследники по закону или по завещанию.

Рекомендации по выбору пенсионных схем.

В зависимости от своих желаний и возможностей Вы можете выбрать для себя наиболее приемлемые условия негосударственного пенсионного обеспечения, которые определяются пенсионными схемами, установленными Пенсионными правилами НПФ Сбербанка.
Если Вы:

• молоды, и до выхода на пенсию Вам еще далеко;
• не имеете стабильного заработка или постоянного источника дохода;
• не знаете, в каком размере хотели бы получать негосударственную пенсию;
• не знаете, в течение какого периода хотели бы получать негосударственную пенсию;
• считаете возможность полного наследования накопленных средств принципиальным вопросом, то заключать пенсионный договор целесообразнее на условиях схемы с установленным размером взносов (схема 2).

Если Вы:

• в течение ближайших лет получите право на государственную пенсию и имеете возможность уплатить взнос единовременно;
• имеете стабильный заработок или постоянный источник дохода;
• знаете, в каком размере хотели бы получать негосударственную пенсию;
• знаете, в течение какого периода хотели бы получать негосударственную пенсию, то заключать пенсионный договор целесообразнее на условиях схем с установленным размером выплат.

При этом если для Вас не является определяющим фактором возможность наследование накопленных средств, то Вам подходят схемы 5, 6, 7, 15, 16, 17. Если Вы ходите заключить договор с фиксированным размером негосударственной пенсии, но с возможностью полного наследования накопленных средств, то Вам подходят схемы 26 и 27.